从一起银行卡因数字货币交易被司法机关冻结的案例，我们窥探银行卡解冻的实际操作

前言

2008 年 10 月 31 日，自称中本聪的中本聪发表了《比特币：一种点对点的电子现金系统》，研究了一种去中心化、无需信任的交易系统，2009 年 10 月，这种电子数字货币开始被赋予货币价值. 2010 年 5 月 22 日，美国一位程序员用 10,000 比特币买了两个披萨（世界上最贵的披萨）。于是，数字货币受到了人们的关注，并基于一定的共识机制衍生出以太坊、以太经典、Tether等多种数字货币。迄今为止，数字货币的累计市值已达到万亿。由于数字货币具有不受监管、实时交易、全球交易的特点，因此受到资本市场的青睐，也为洗钱等某些犯罪目的而受到不法分子的青睐。

近年来，电信诈骗猖獗，导致不少市民蒙受损失，其中不少人通过数字货币兑换黑钱。数字货币交易逐渐被纳入国家强有力的监管范围，尤其是对银行卡的管控。国家司法机关在查处“两张卡”犯罪的同时，还冻结了大量涉嫌数字货币交易的银行卡。其中一些是不可避免的。在正常交易情况下，涉案赃款均已收到，因此受到牵连并被冻结。

结合最近一个银行卡解冻案例，给大家分享一下相关的实际操作。

案例信息

2021年6月24日，X先生发现其银行卡被异地公安机关司法冻结。原因是在X先生的银行卡被冻结之前参与比特币交易冻结银行卡，已经有大量的USDT（Tether）交易，可能存在黑钱流入导致X先生的卡成为关联账户。由于X先生急需钱买房，他四处寻找可以提供银行卡解冻服务的律师。他联系的几位律师要么收取高额费用，要么不了解数字货币交易的结构。经过初步沟通，X先生选择委托我帮他处理解冻。

除霜过程

接受委托后，我和X先生沟通了交易的细节，包括交易所的交易流程、银行卡的流向、工作情况、是否知道被盗资金的疑似来源，以及X先生芝麻开户现场注册流程演示等。在充分了解了冻结前后的流程后，相信X先生是被冻结的，很大程度上是有“意外伤害”的参与比特币交易冻结银行卡，解冻的理由充分，于是开始准备相应的申诉材料。

因为冷冻机构在外省，为了提高效率，选择亲自与警察沟通，我决定赶到冷冻区（疫苗是专门为此打的，但其实我拒绝）。前期与办案民警沟通时，被告知要求X先生本人过来，因为X先生担心自己去会被拘留，但他并没有跟着进去。结束。

在与宿主民警的沟通中得知，该银行卡为三级卡，上级卡有超过2000万涉嫌洗钱。大部分赃款来自电信诈骗，因此上游犯罪非常严重。因此，宿主民警一直保持着谨慎的态度，认为X先生是主观态度，即如何证明自己不知道是交易中的赃款。

本案争议的核心是X先生收到的钱的性质。于是我们拿出事先准备好的材料，与办案民警一一商讨，最后现场演示了交易流程，充分证明X先生收到时并不“知道”是赃款钱。最终，这一观点被本案处理。警方采纳，但问如何证明X先生使用的芝麻平台合法合规？基于中国法律对买卖数字货币的监管政策、中国互联网接入规则、网站标识等，论证交易所的合法合规性。经过反复沟通，东道警方最终同意了我们的要求，接受了我们的投诉。

下午 4:00当天，X先生的银行卡解冻成功，打破了“必须亲自解冻”的说法。

实际操作总结

1、先解除客户的后顾之忧。进行数字货币交易存在一定的法律风险。稍有不慎，就可能导致收黑钱，甚至触犯刑法。部分客户被冻结后，最大的担忧是他是否会被判刑。比特币、Tether、以太坊等虚拟数字货币虽然不是货币，但也是虚拟商品，不能作为市场上的货币，但可以被公民购买和持有。因此，买卖虚拟数字货币并不违法。

2、敢主动要求卡冰柜解冻卡。目前，对于涉及银行卡的经济犯罪，只要受害人报案，第一步就是冻结银行卡，包括下游关联账户，因此存在“误伤”的可能。只要敢问卡冰机解冻，卡冰机就有可能形成“有没有误冻”的想法，对下一步解冻很有用。

3、掌握数字货币交易结构。数字货币交易涉及很多新技术和新术语，包括哈希值、OTC、法币交易、私钥、公钥、冷钱包、热钱包、混币、VPN、代币控制器等。你需要知道一个数字如何进行货币买卖的过程，如何通过平台将虚拟资产兑换成人民币，​​提现到银行账户，为银行卡解冻提供基础的专业知识支持。

案例总结

在实践中，解冻银行卡的案例并不多，目前国内的数字货币交易已经不再违法。风险也越来越大。只有合法合规经营，才能确保自己的安全；否则，可能会发生刑事风险和监狱灾难。